Внесение авансового платежа: как подстраховаться с помощью банковской гарантии? Гарантия авансового платежа Договор с авансом и банковской гарантии.

Всем известно, что предоплата – это ситуация, при которой заказчик заранее перечисляет денежные средства за товар, продукцию или услуги. Если речь идёт о крупных поставках, то соответственно и идут большие авансовые платежи.

В современных рыночных отношениях предоплата играет очень важную роль. Это позволяет удостовериться в серьёзности намерений заказчика, явится стимулирующим фактором для выполнения работ исполнителя или иметь денежные средства на необходимые в ходе выполнения сделки расходы. Однако бывают ситуации, заказчикам попадаются недобросовестные компании-принципалы, которые могут осуществить поставки бракованной продукции, некачественно выполнить работы, сорвать сроки, неожиданно объявить себя банкротом, а то и вовсе исчезнуть в неизвестном направлении.

Банковская гарантия на аванс как средство обеспечения

Именно поэтому сегодня предусмотрена банковская гарантия авансового платежа , или же как говорят банкиры, банковская гарантия на возврат аванса . Заказчик вправе потребовать такой документ и он его просит предоставить в подавляющем большинстве сделок, для того чтобы обезопасить свои риски и возместить убытки в случае форс-мажора. Как правило, финансовая величина данного документа равна сумме выданной предоплаты. Обычно – это до 30% от суммы всей сделки. Когда начинают выполняться условия контракта, то автоматически снижается и банковская гарантия на аванс.

Банковская гарантия на возврат аванса: какие стороны участвуют в подобных сделках

При выплате предоплаты по контракту и оформлении гарантийного документа появляется и третья сторона. Если сделка выполняется без эксцессов, то её задача – это выдать гарантию и просто наблюдать со стороны. Конечно, любая банковская гарантия на возврат аванса стоит определённую денежную сумму. Банкиры это называют комиссией за своё поручительство или за свои, определённые риски. Стоимость такого документа всегда разная. Она зависит от:

• Финансовой величины сделки. Чем выше стоимость контракта, тем дороже будут услуги банка.
• Надёжности компании-соискателя. Если банкиры сомневаются в организации, то они могут отказать в выдаче документа, а могут просто поднять процентную ставку за свои услуги
• Внутренние правила банковского учреждения. Каждое финансовое заведение устанавливает свои ставки, которые зависят от доходов самих банкиров, инфляционных процессов в стране и прочих факторов

Исполнение гарантийных обязательств банком при предъявлении требования заказчиком

В случае некачественного выполнения условий контракта, банк вступает в сделку, как полноценный игрок. Задача финансистов в данной ситуации – проверить легитимность требований заказчика и выплатить ему страховую сумму, причитающуюся по гарантии. Безусловно, банкиры являются той категорией юридических лиц, которые минимизируют свои риски. Любое финансовое учреждение, когда банковская гарантия на аванс вступает в свою силу возместит впоследствии свои убытки и ещё останется в плюсе. Это делается за счёт залога, который обычно принципал оставляет банкирам или после судебного разбирательства.

Конечно, ни одна из сторон не заинтересована в неблагоприятном исходе сделки. В обратном случае бенефициар, безусловно возместит свои убытки, но будет вынужден искать другого исполнителя. Банкирам придётся также предпринимать определённые усилия для возврата собственных средств, а принципал может и вовсе потерять как деньги, так и лишиться своей репутации добросовестного игрока на рынке. Банковская гарантия аванса уже давно доказала свою эффективность. Для того же, чтобы избавиться от волокиты и организационных трудностей есть и четвёртая сторона сделки – , которые помогут решить данный вопрос быстро и без проблем.

Взаимоотношения экономических субъектов в большинстве случаях строятся на принципах предоплаты. Это объясняется желанием продавца товаров или услуг обезопасить передачу, принадлежащих ему материальных ценностей.

Однако рискует в этой ситуации не только продавец. В связи с тем, что покупатель свои финансовые обязательства полностью или частично перед контрагентом исполнил, а услуга или ценности им еще не получены, будет рациональным защитить авансовый платеж на случай не исполнения продавцом обязательств по договору.

Для этой цели предусмотрена банковская гарантия на аванс.

Механизм «БГ» авансового платежа реализуется на практике успешно и применяется повсеместно на территории страны. Банковская гарантия возврата авансового платежа представляет собой вид гарантийного обеспечения возврата денежных средств, перечисленных контрагенту, в случае невыполнения последним своих обязательств в соответствии с заключенным договором.

Предоставляется банковская гарантия на возврат авансового платежа для целей подтверждения полного возврата перечисленных денежных средств в случае неисполнения продавцом всех функций, которые связаны с поставкой (передачей) товара или услуги.

Банковская гарантия возврата авансового платежа

Стороны-участники взаимоотношений в сфере получения «БГ»

В механизме предоставления банковской гарантии участвую три стороны:

• Продавец, который выступает в качестве принципала;
• Покупатель, являющийся бенефициаром;
• Банковское учреждение, исполняющее функции гаранта выполнения всех обязательств по договору.

Механизм применения на практике

В тех случаях, когда покупатель требует от поставщика предоставления «БГ» на возврат аванса, продавец, анализируя предложения кредитных учреждений, выбирает банк, который возьмет на себя обязанности гаранта.

После того как банк-гарант определен, поставщик подает заявку на обеспечение своих обязательств перед покупателем.

Заявка рассматривается сотрудниками учреждения. В этот период банк проводит проверку финансовых показателей деятельности компании продавца и принимает решение о предоставлении ему «БГ». Немаловажное значение в этом случае играет деловая репутация организации, благодаря которой компания имеет больше шансов получить от банка положительный ответ.

В большинстве случаев срок рассмотрения заявки на получение банковской гарантии составляет три рабочих дня.

Однако если гаранту требуется больше времени для сбора аналитических показателей и проведения их проверки, период рассмотрения может быть продлен.

После получения согласия от банка – гаранта о предоставлении гарантии для покупателя, бенефициаром по доверенности должен быть получен подтверждающий документ. Следующим этапом является перечисление суммы аванса на расчетный счет поставщика в сроки, установленные заключенным между сторонами договором, чаще всего не более двух дней.

Имея на руках «БГ» обеспечения обязательств, покупатель в случае неблагоприятного развития событий и отсутствия у продавца возможности погашения перед контрагентом своих обязательств, составляет претензию с требованием вернуть перечисленный ранее авансовый платеж.

Претензию, составленную покупателем, и все приложенные к ней подтверждающие документы, проверяет кредитное учреждение. Если все документы составлены верно, банк-гарант производит расчет с бенефициаром, и выплачивает установленную сумму денежных средств.

Срок действия банковской гарантии возврата аванса должен на один месяц превышать период, установленный контрактом, заключенным между контрагентами. Это необходимо для дополнительной защиты покупателя в случае выявления брака или иных нарушений после поставки товаров или выполнения работ.

После этого банк обращается в компанию принципала с требованием вернуть средства, затраченные на расчет с контрагентом своего клиента.

Особенности предоставления гарантии

За возможность подкрепить вероятность исполнения своих обязательств перед покупателем с привлечением третьей стороны в лице банка-гаранта, компании придется заплатить банковскому учреждению по тарифам, установленным в кредитной организации. В среднем величина процентной ставки составляет от 1 до 4 процентов.

Помимо оплаты самой услуги, банк потребует от принципала обеспечить величину гарантии, имеющимся в собственности движимым или недвижимым имуществом. Размер тарифной ставки не влияет на необходимость предоставить банку залог и поручительство учредителей компании.

Какие преимущества имеют место быть?

Преимущества банковского обеспечения авансового платежа

Заключение договора с банком на обеспечение своих обязательств – это распространенный финансовый инструмент, которые имеет множество преимуществ, таких как:

• Повышение степени ответственности принципала банковской гарантии перед ее бенефициаром;
• Отсутствие необходимости проводить разбирательство в суде и, как следствие, отсутствие судебных издержек и впустую потерянного времени;
• Полное исполнение всех имеющихся обязательств сторон – участников договора. Таким образом, деловой репутации продавца не будет нанесен ущерб;
• Повышение надежности компании – принципала в глазах своего покупателя;

Тем не менее, заключение договора с банком о предоставлении гарантийной поддержки исполнения обязательств не освобождает компанию-принципала от выплаты штрафных санкций и неустоек, установленных договором.

Значение банковской гарантии нельзя недооценивать . Период затянувшегося кризиса и возникающая на его основе дестабилизация деятельности отечественных компаний, требует обеспечения обязательств по заключаемым договорам с применением популярных финансовых инструментов. В этом случае возможность получения банковской гарантии приходится, как нельзя, кстати.

Правительство всегда поддерживало малый и средний бизнес. Но в условиях кризиса многие организации, которые выиграли тендер или конкурс, отказываются от принятых обязательств, тем самым подводя кредиторов.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Последние, в свою очередь, теряют существенную прибыль и терпят убытки, организовывая новые тендеры. В связи с этим, в банковскую сферу был введен продукт- банковская гарантия.

Определение

Банковской гарантией считается одним из способов обеспечения выполнения обязательств, при котором гарант берет на себя обязательства по возврату денежной суммы потерпевшему лицу по письменному требованию.

В сделки участвуют три лица.

1. Гарант- кредитное или финансовое учреждение, которое берет на себя обязательства по выплате компенсации бенефициару. Также в качестве гаранта может выступить страховая фирма.
2. Бенефициаром является любое учреждение, получающее компенсацию от кредитного учреждения.
3. Принципал- инициатор оформления банковской гарантии.

Очень часто банковскую гарантию сравнивают с поручительством, как при кредитовании. Эти два понятия имеют схожесть в оформлении и основных чертах,но имеют несколько отличий.

Существенным признаком похожести становится то, что гарант принимает обязательства по уплате кредитной задолженности перед бенефициаром.

Банковская гарантия- обязательства кредитного учреждения по выплате кредитору денежных средств на основании платежного требования при ненадлежащем выполнении работ принципалом.

К правовому документу при этом прилагается оригинал лицензии с заверением нотариуса. Условия по всем договорным отношениям указываются в письменном виде между кредитным учреждением и заемщиком.

В правовом документе должны быть указаны все пункты, соответственно действующим законодательствам. Сведения о банковской организации должны быть указаны на первом же листе. Оно обязано иметь соответствующую аккредитацию на выполнение такого рода действий.

БГ пользуется хорошим спросом, так как ее действие не только рассчитано на получение прибыли бенефициаром. Считается такой финансовый инструмент надежным и быстрореализуемым. Для кредитных учреждений такой банковский продукт позволяет не извлекать оборотные средства.

Возвратность аванса представляет собой определенную денежную сумму, которая подлежит перечислению по договорным отношениям заказчик, вне зависимости является он государственным, муниципальным или коммерческим учреждением.

Для страховки своих рисков принципал обязует финансовое учреждение оформить такой тип гарантии, как APG- the advance payment guarantee.

Компенсацию получает бенефициар в случае нарушения обязательств исполнения по поставке продукции, не оказания услуг в указанные сроки или ненадлежащем выполнении работы.

Банковская гарантия подлежит оформлению на срок действия договора и плюс еще один месяц на определение брака. Размер APG- не превышает 30% от общей стоимости заключенного договора. По мере выполнения условий такая стоимость снижается в автоматическом режиме.

Кредитное учреждение в такой сделке выполняет функцию по оформлению документов, фиксации их в полном объеме, слежка за процессом, инициирует понижение стоимости. APG начинает действовать после ее выдачи.

Преимущества оформления APG

Такой вид банковской гарантии становится надежным финансовым инструментом.

Ведь из преимуществ такой сделки можно выделить:

1. страхование выданной денежной суммы в случае банкротства принципала;
2. экономия времени, которое должно было быть затрачено на подачу заявления в суд;
3. положительные результаты при оформлении APG по выигрышу в контрактах;
4. выполнение всех условий договора обеими сторонами;
5. получение выгодного предложения при следующем обращении.

Выплату денежных средств и разрешимость конфликта берет на себя кредитное учреждение. Оно же выплачивает компенсацию в случае нарушения обязательств поставщика. Компенсация производится в полном объеме при серьезном нарушении договорных отношений и размером понесенного урона.

При возникновении ситуаций, когда уплаченная сумма более указанной стоимости, кредитное учреждение взыскивает дополнительные деньги в судебном порядке. В связи с чем, принципалу не выгодно нарушать договорные отношения.

Видео: Рынок и выдача гарантий

Порядок и принцип действия оформления банковской гарантии на аванс

Порядок оформления такого вида банковской гарантии стандартен.

Поэтому, выделять стоит следующие действия:

1. заключение договорных отношений между тремя сторонами;
2. расчет авансового платежа;
3. обращение к кредитному учреждению для заверения такого документа;
4. перечисление денежных средств на счет принципала;
5. подтверждение выполненной работы и перечисление остальной суммы.

Часто встречаются случаи, когда заказчик переводит денежные средства только на основании предъявления финансового инструмента. Исполнитель самостоятельно осуществляет поиск финансового учреждения для оформления такого банковского продукта. Банковская организация самостоятельно проверяет платежеспособность заемщика и оглашает свое решение.

При завершении оформления финансовый инструмент передается заемщиком бенефициару. Данное действие фиксируется в акте. После передачи гарантии заказчик перечисляет аванс, так как она начинает свое действие сразу после выдачи.

Завершение действия гарантии авансового платежа

Действие такого инструмента автоматически аннулируется при отсутствии претензии со стороны бенефициара. Он должен подтвердить соблюдение всех пунктов договора. Это оформляется в письменном виде, после чего с гаранта снимаются все обязательства по выплате компенсации.

При нарушении договорных отношений и при отказе возврата авансового платежа, бенефициар обращается в кредитное учреждение. Для этого пишется заявление и отправляется в кредитное учреждение.

После чего банк проверяет подлинность документов и сверяет факт нарушения. При фактическом нарушении банк оплачивает компенсацию заказчику. Потом приступает к взысканию убытков с принципала. Все условия возвратности оговариваются при заключении договорных отношений.

Типовой договор

Банковская гарантия на аванс позволяет минимизировать риски по возвратности денежных средств по уплате авансового платежа. Все пункты в оформленной банковской гарантии должны соответствовать указанным правовым нормам и действующему законодательству.

При нарушении оформления БГ считается недействительной и подлежит немедленной замене.

При нарушении такого действия банковская гарантия не выплачивает компенсацию бенефициару, что влечет за собой убытки принципала. Типовой договор должен быть самостоятельно проверен в едином реестре Министерства Финансов. В случае выявления мошенничества принципал обязан обратиться в финансовое учреждение, указанное на правовом документе.

Стоимость

Стоимость банковской гарантии зависит от предлагаемого залога и поручительства, суммы обязательств и срока, платежеспособности клиента и его кредитной истории.

Только полагаясь на эти факты и предоставленные документы, банковское учреждение сможет вынести окончательное решение и огласить стоимость продукта.

Образец

Банковская гарантия- удобный финансовый инструмент при возврате уплаченной денежной суммы. Перед оформлением ее в кредитном учреждении каждый принципал должен ознакомиться с образцом правового документа.

Находится в свободном доступе, что означает возможность любого человека на ознакомления с данным банковским продуктом.

Банковская гарантия позволяет всем получить обеспечение гарантированности сделки. В такое нестабильное время все хотят получить обратно свои вложения при несвоевременном выполнении работы.

Но при заключении банковской гарантии необходимо тщательно ознакомиться с условиями договора. Иначе, принципалу придется оплачивать компенсацию бенефициару из собственного кармана.

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Одна из форм эффективной защиты интересов участников сделки, при которой банк выступает гарантом в отношении возврата денег, уплаченных покупателем продавцу в рамках заключаемого контракта.

Благодаря предоставляемой банком услуге покупатель защищен от риска непоставки, а продавец — от требований заказчика возместить аванс до фактического получения им товара.

Гарантия авансового платежа — распространенный вид услуги, используемый в тех случаях, когда для поставки продукции от покупателя (принципала) требуется осуществить полную или частичную предоплату. Обычно такие гарантии предоставляет банк покупателя (бенефициара), выступающего от имени своего клиента и ручающегося за исполнение его обязательств. Благодаря такой схеме стороны уверены в том, что все торговые обязательства в рамках заключенного договора будут выполнены в точно оговоренные сроки.

Сущность гарантии платежа

Выплата осуществляется по первому требованию покупателя, который должен в обязательном порядке предоставить документальные свидетельства, удостоверяющие нарушения продавцом условий контракта. Таким образом, гарантию авансового платежа можно рассматривать в качестве поручительства финансового учреждения за своего клиента. Наличие в договоре между принципалом и бенефициаром пункта о поручительстве банка является дополнительным свидетельством надежности сделки и ответственности сторон. Гарантия авансового платежа нередко выступает весомым фактором на этапе переговоров сторон относительно будущего контракта.

Нужно отметить, что в торговых сделках между частными компаниями гарантия платежа является добровольным делом и решается по согласованию сторон. Однако для муниципальных и госучреждений, заключающих договора с победителями тендерных торгов и аукционов, пункт договора о гарантии авансового платежа является обязательным. Это обуславливается требованиями ст. 96, Федерального закона 44-ФЗ от 05.04.2013 г.

Предоставление гарантии авансового платежа — платная услуга, ее размер колеблется в диапазоне 1 — 4% в зависимости от финансовой устойчивости заявителя и условий самого банковского учреждения. Кредитная организация обычно требует от заявителя определенных гарантий возврата платежа, чем может выступать поручительство учредителей или же имущество компании-продавца. Срок исполнения банковской гарантии обычно составляет 3-5 дней. За это время банк обязан выплатить компенсацию.

Что такое авансовый платеж?

Действующее гражданское законодательство не содержит определения авансового платежа, но при этом устанавливает понятие задатка. В соответствии с положениями ст. 380 ГК РФ он представляет собой определенную сумму, уплачиваемую одной стороной соглашения в пользу другой стороны в качестве доказательства заключения договора и с целью обеспечения его исполнения.

Арбитражный суд Московского округа в своем постановлении от 17.03.2015 № Ф05-1796/2015 по делу № А40-64439/14 указывает на то, что аванс обладает теми же функциями, что и задаток, за исключением обеспечительной. Это значит, что сторона соглашения, получившая денежные средства и не исполнившая свои обязательства, обязана вернуть их вне зависимости от того, по какой причине условия договора были нарушены.

Банковская гарантия возврата авансового платежа

Передавая контрагенту авансовый платеж, заказчик несет определенные риски. Если условия соглашения не будут выполнены, а исполнитель откажется возвращать полученный аванс, заказчик лишится возможности использовать принадлежащие ему денежные средства. Вернуть деньги можно через суд, однако эта процедура займет немало времени и потребует от заказчика определенных усилий.

ВАЖНО! Застраховать себя от возникновения подобных неприятных ситуаций заказчик может, потребовав от исполнителя предоставления банковской гарантии.

Под банковской гарантией на возврат аванса понимается обязательство банковской организации (гаранта) по возмещению заказчику (бенефициару) суммы аванса, уплаченного им исполнителю (принципалу), в том случае, если последний не исполнит свои обязательства и не вернет полученные деньги самостоятельно.

Не знаете свои права?

Банк, исполнивший свои обязательства перед бенефициаром, имеет право на предъявление принципалу требования по возмещению понесенных им расходов в порядке регресса. Порядок передачи такого требования, а также сроки его исполнения устанавливаются положениями договора о предоставлении банковской гарантии, заключаемого между банком и исполнителем.

Как оформить банковскую гарантию?

Процедура оформления банковской гарантии на возврат аванса состоит из следующих основных этапов:

1. Выбор банка-гаранта. Чтобы получить гарантию на наиболее выгодных условиях, стоит изучить предложения на рынке банковских услуг. Для этого можно воспользоваться информационными сервисами, представленными на интернет-сайтах компаний, связаться с их представителями по телефону или лично посетить банковское отделение.
2. Заключение договора на предоставление гарантии. В соответствии с п. 2 ст. 368 и п. 2 ст. 424 ГК РФ документ может быть составлен в письменном или электронном виде. Обязательным условием является наличие в нем всех необходимых реквизитов (в том числе печати банковской организации и подписи (в зависимости от вида документа — обычной или цифровой) ее представителя, обладающего правом на заключение подобных соглашений).
3. Подготовка банковской гарантии и передача ее заказчику. На основании заключенного договора банк оформляет саму гарантию. Документ заверяется печатью банка и подписью его представителя, после чего передается заказчику, для обеспечения интересов которого он был составлен.

Стоимость банковской гарантии

Стоимость услуги по предоставлению банковской гарантии варьируется в зависимости от внутренней политики кредитной организации и суммы денежных средств, которая подлежит обеспечению. В среднем за получение гарантии придется заплатить от 2 до 4% от размера передаваемого аванса.

В том случае, если размер гарантии является существенным (у разных банков этот показатель также может отличаться), ее получателю придется предоставить материальное обеспечение услуги. В качестве обеспечения может выступать:

• залог ликвидного имущества, принадлежащего исполнителю (недвижимости, товара и пр.);
• поручительство учредителя компании-исполнителя или иных лиц и т. д.

В каких случаях сумма банковской гарантии авансового платежа уменьшается?

Если исполнитель по каким-либо причинам не соблюдает условия соглашения, банк обязан возместить заказчику уплаченный им аванс в полном размере. Что же делать в том случае, если исполнитель выполнил работы, оказал услугу, отгрузил товары частично?

Чтобы избежать разногласий относительно размера выплаты, которая должна быть перечислена заказчику в такой ситуации, сторонам договора банковской гарантии стоит включить в документ положение о возможности уменьшения суммы гарантии, а также подробно описать механизм его реализации.

Так, банковская гарантия на авансовый платеж может быть уменьшена после получения банком соответствующего письменного согласия заказчика. Основанием для снижения размера обязательства является документация, подтверждающая факт частичного исполнения партнером заказчика своих обязательств. К ней могут относиться копии:

• транспортных накладных;
• актов приема-передачи и пр.

Итак, банковская гарантия на аванс позволяет обеспечить интересы заказчика, передающего исполнителю определенную сумму денежных средств в качестве доказательства заключения соглашения о выполнении работ, оказании услуг, поставке товаров. Если исполнитель не выполнит свои обязательства и не вернет заказчику аванс, возместить финансовые потери придется банку. Сумма гарантии, подлежащей выплате, может уменьшаться в том случае, если исполнитель частично выполнил свои обязательства.