Автовладелец, который застраховал автомобиль по КАСКО, не переживает о том, что он попадёт в аварию, ведь его авто застрахован. Однако бывают такие случаи, когда страховая не платит по КАСКО. Причин, для такого поведения страховщиков, предостаточно.
Насколько обоснованы основания для невыплаты страховки по КАСКО? В каждом конкретном случае необходимо разбираться отдельно.
В нашей статье будут рассмотрены варианты развития событий во всех возможных случаях. Кроме того будут даны советы и рекомендации, что делать, когда страховая компания не платит по КАСКО.
В этой статье:
Если страховая не платит по КАСКО, порядок действий
При возникновении спорной ситуации со страховой компанией, осуществившей автострахование по КАСКО, к решению вопросов необходимо подходить не только исходя из законодательства, но и с учётом положений договора и правил страхования КАСКО.
В них указано, в каком порядке рассматриваются спорные ситуации. Большинством договоров предусмотрен досудебный порядок урегулирования споров со страховой.
А это означает, что сразу в суд идти не стоит. Судья, скорее всего, обяжет к обращению напрямую в страховую компанию с претензией. Поэтому, данному событию, следует уделит пристальное внимание.
Часто страховщики умышленно заставляют потерпевших нервничать, тем самым проверяя настрой клиента. Нервничать, безусловно, не стоит.
Нужно взять договор и правила страхования по КАСКО и прочитать, какой срок предусмотрен для выполнения обязательств. После чего спокойно дождаться истечения этого времени.
Вместе с тем необходимо регулярно звонить менеджеру и напоминать о себе. Ну а если с траховая отказывается возмещать ущерб по КАСКО, то нужно писать претензию.
Основания для обращения с претензией по КАСКО
Проблема с выплатами может иметь несколько сторон:
- Страховая отказывается платить совсем, обосновывая свое решение тем, что страховой случай на самом деле не наступил.
- Страховая компания существенно занизила сумму ущерба.
- Существуют альтернативные способы восстановить автомобиль, о чём прямо указано в договоре.
Первое что необходимо отметить, это то, что действительно иногда у страховщиков есть все законные основания не выплачивать страховку. Опять же, все зависит от условий договора. Поэтому в данном случае лучше проконсультироваться с юристом.
Сумма ущерба, как правило, занижается всегда. Здесь может помочь только независимая экспертиза. При этом, нельзя забывать и том, что после того как автомобиль разобрали, необходимо снова показать его эксперту.
Под альтернативными способами восстановления следует понимать натуральный ремонт. Однако, для того чтобы страховщики оперировали этим аргументом, это должно быть указано в договоре.
Составление и способы передачи претензии
К подготовке претензии необходимо подойти со всей ответственностью. От этого действия будет зависеть дальнейшая судьба выплат.
И вот что должен содержать данный документ:
- Реквизиты компании, в которую осуществляется обращение.
- Данные пострадавшего лица, они включают в себя Ф.И.О., паспортные данные, адрес регистрации.
- Реквизиты договора страхования КАСКО, к ним относятся его номер, дата заключения, стороны которые заключили договор;
- Подробное изложение сути претензионных требований.
- Указание на пункты договора, которые, по мнению пострадавшего, нарушены.
- Подтверждения обоснованности выдвигаемых претензий. В качестве доказательств следует использовать различные документы, прилагаемые к претензии. Это могут быть акты, выданные экспертами, справки, доказывающие отсутствие денежных поступлений на расчетный счет страхователя.
- Список прилагаемых документов.
- Дата составления и подпись пострадавшего.
Данный перечень должен дать представление о том, что делать, если страховая компания не платит по КАСКО.
Передать составленную претензию можно лично в офисе страховщиков либо отослать её по почте заказным письмом с уведомлением и описью вложений. Второй способ более предпочтителен.
Восстановление справедливости через суд
Обращение в суд лучше всего делать, если все другие способы уладить спор по КАСКО исчерпаны. В нашем случае написание претензии, это ещё не конец претензионного порядка.
Необходимо также дождаться ответа от страховщиков. Время, отведённое им для принятия решения, законом не установлено. Однако есть небольшая оговорка, срок рассмотрения должен быть разумным.
Некоторые договоры страхования содержат конкретное количество дней, но таковых крайне мало. Исходя из судебной практики, разумность определяется по аналогии. В большинстве случаев, в гражданском праве на претензионный порядок отведено не более тридцати дней.
Так что если в течение месяца никаких действий от страховщиков не последует, то можно приступать к написанию искового заявления о взыскании со страховой компании ущерба по КАСКО.
Здесь необходимо соблюдать различные правила, установленные на законодательном уровне. Ошибки при составлении иска недопустимы, иначе суд не примет его к рассмотрению.
Юридические услуги в данном случае будут просто неоценимы. Звоните!
Нужно отметить, что бороться самостоятельно со страховыми компаниями бесполезно. В их штате уже есть автоюристы, которые провели немало судебных баталий и имеют огромный опыт в таких вопросах. А значит, им должен противостоять не менее опытный юрист со стороны пострадавшего.
Нередко нужно сделать не только экспертизу на предмет оценки стоимости ремонта, но и для того, чтобы подтвердить наступление страхового случая. Не жалейте денег иначе можно потерять намного больше. Для этого нужно брать в отделе ГАИ не только справку об аварии, копию протокола об административном правонарушении, но и схему ДТП, заверенную печатью отдела полиции.
Если после того как все экспертизы проведены и автомобиль отправлен на восстановление, обязательно нужно взять справку из автосервиса, в которой будет указана стоимость ремонтных работ и стоимость запчастей отдельно друг от друга.
Вот что необходимо предпринимать, если страховая компания не платит по КАСКО. Куда обращаться тоже должно быть предельно ясно.
Вместе с тем, прежде всего, следует обратится к автоюристу. Это существенно поспособствует скорейшему возмещению ущерба.
Как быть в такой ситуации, и что предпринять, если автомобиль повреждён, но получен отказ в выплате по КАСКО?
Обратитесь в компанию ! Вашей проблемой займутся опытные юристы и независимые эксперты. Мы изучим договор страхования, выделим страховые случаи и риски, при которых можно требовать возмещения, проведём независимую экспертизу авто, при необходимости будем отстаивать Ваши интересы в суде.
Страховая не платит по КАСКО? Звоните нам! Мы работаем без предоплаты , а все расходы ложатся на плечи страховой компании, которая отказывается платить или значительно занижается размеры выплат.
Что делать, если страховая компания не платит по КАСКО?
Порядок действий:
- Обратиться к автоюристу за консультацией и объяснить ситуацию;
- Разрешение спора в досудебном порядке – подготовка претензии к страховой компании (это необязательно);
- В случае отказа в выплате страховая компания должна предоставить письменный отказ в страховой выплате;
- Подготовить пакет документов для обращения в суд – исковое заявление, документ, подтверждающий уплату госпошлины, расчёт взыскиваемой суммы и т.д.
- Организация независимой оценки ущерба или трасологической экспертизы (если требуется по обстоятельствам дела);
- Подготовка и направление документов в суд;
- Рассмотрение дела в суде, получение исполнительного листа в случае победы.
В зависимости от ситуации порядок действий может быть изменён.
Страховые компании в некоторых случаях не только не выплачивают КАСКО. Если Вы решаетесь самостоятельно защищать свои права, то можете столкнуться со следующими проблемами:
- Ваши досудебные претензии и заявления просто игнорируют;
- Страховая компания находит различные основания, чтобы затянуть судебный процесс или снизить размер причитающейся выплаты;
- Представители страховой компании обжалуют решение суда, которое вступило в силу.
Если страховая компания отказала в выплате по КАСКО, то лучше обратиться к квалифицированным специалистам. Только в таком случае можно сэкономить время, нервы и деньги, получить справедливую компенсацию по полису.
Звоните! Юристы «ДТП ПОМОЩЬ» ответят на интересующие вопросы и помогут решить вопрос со страховой!
Мы работаем без предоплаты!
Отказ в страховой выплате по КАСКО — явление не редкое, т.к. этот вариант страхования, в совокупности с обязательным, является крайне востребованным. Компании разрабатывают привлекательные условия, поэтому автовладельцы с удовольствием пользуются данными услугами. Но важно знать, что в отличии от обязательного, дополнительное страхование никак не регулируются законодательно. Так что же делать, если страховая компания не платит по КАСКО? Давайте разбираться.
Именно по такой причине здесь возникает намного больше спорных ситуаций, т.к. страховым учреждениям, по сути, ничего не запрещено. Поэтому если страховая отказывается платить (выполнять условия соглашения) автолюбителю следует приготовиться к тяжелой и, возможно, долгой процедуре доказывания своей правоты. Если страховая не платит по КАСКО что делать в этих случаях мы расскажем далее.
Возможные причины отказа
Следует заметить, что в отличие от предусмотренного обязательного страхования здесь невозможно привести список причин так называемых незаконных отказов — ведь ранее мы отметили, что законодательной базы в нашей стране по этому вопросу пока нет.
Поэтому основным источником для поиска решения в таких случаях является договор. Т.е. если какая-либо сторона нарушает обозначенные условия, то вопрос следует решать в досудебном и судебном порядках.
Но ведь имеются не профильные законодательные акты, такие как закон о потребительских правах, о страховом деле, нормы , ГК РФ и т.д. Поэтому неправомерные действия или решения СК всегда могут оспорены. Отказ в выплате по КАСКО и его возможные причины можно выразить в следующем списке:
- нарушены сроки обращения (прописываются в самом соглашении)
- до обращения в СК был осуществлен частичный ремонт собственными силами
- случай не является страховым, т.к. не входит в пакет
- автолюбитель не предпринял никаких попыток для минимизации ущерба
- злостное нарушение ПДД (частный случай, который также прописывается в соглашении: умышленный выезд на «встречку», алкогольное опьянение, нарушение требований по безопасности и т.д.)
- лишение страховщика права на суброгацию (к примеру, автомобиль был угнан, но владелец не хочет писать заявление в полицию, надеясь, что СК и так все возместит)
- затягивание сроков обращения в ГИБДД (событие произошло утром, а страхователь обратился в автоинспекцию только вечером)
Это наиболее частые причины, которые указываются большинством страховых компаний. Отказ страховой компании в выплате по КАСКО может быть мотивирован несоблюдением/нарушением условий соглашения, которые могут быть совершенно различными у двух отдельно взятых страховщиков. Поэтому прежде чем браться оспаривать решение, необходимо внимательно проштудировать сам договор.
Досудебное урегулирование вопроса
Конечно, далеко не все компании предлагают свои продукт на «прозрачных» условиях: подмена терминов, двоякие формулировки, скрытый контекст — сегодня это часто используемые приемы. Поэтому практически ни одно отказное решение по выплате по КАСКО не оставляется без встречной реакции автолюбителя.
Перед тем, как браться за практические действия, необходимо уточнить решение СК:
- Это может быть необоснованное занижение суммы,
- Либо полный отказ в выплате страхового возмещения по КАСКО.
Порядок действий будет следующий:
Независимая экспертиза
Если можно провести независимую экспертизу, то именно это и должно быть первым шагом. Если же имущество было утрачено (к примеру, автомобиль был угнан) то необходимо запастись доказательной базой (материалы уголовного дела) и приниматься за составление адресной претензии в страховую компанию ().
Составление претензии в страховую
Первым делом необходимо очертить круг факторов, которые играют в вашу пользу. Т.е. простое «голое» требование в таком случае ни к чему положительному не приведет.
Бланк претензии в страховую компанию в варианте с КАСКО не является типовым — т.е. составляется в свободной форме. В обращении следует упомянуть все обстоятельства в соответствии с какими решение компании является неправомерным. Если проводилась независимая экспертиза, то данные о ее показаниях также следует упомянуть в документе. Если страховая выплатила заниженную сумму, то после проведения сторонней экспертизы образец досудебной претензии в страховую должен обязательно содержать и сумму оставшейся разницы.
Окончательно ясно станет то, как написать претензию в страховую компанию после ознакомления с образцами претензий к СК приложенными к данной статье. (скачать можно здесь — и ).
Приведено 2 примера обращения в страховую — при полном отказе и при занижении суммы. Если страховая не выплачивает деньги и после этого, то необходимо прибегать к последнему шагу — обращению в суд. К примеру, в случае с ОСАГО данному шагу может предшествовать заявление в РСА, но эта структура жалобы касаемо полисов КАСКО не рассматривает (опять-таки из-за отсутствия законодательной базы).
Сроки
Сроки калькуляции в случае с КАСКО не регламентированы действующим законодательством. Но этот срок обязательно должен прописываться в соглашении при оформлении полиса. Что касается сроков рассмотрения досудебной претензии, то их указывает заявитель самостоятельно. Но это должен разумный срок — обычно этот срок является аналогичным сроку калькуляции размера страхового возмещения. В большинстве случаев у крупных СК это примерно 14-20 дней.
Обращение в суд
Подать иск в суд на страховую компанию гражданин может и при письменном ответе на претензию, либо в отсутствии вообще какой-либо реакции со стороны страховщика.
Что грозит страховой компании?
Здесь значатся все те же правила, что и у ОСАГО — т.е. просить суд взыскать средства можно не только в виде положенного страхового возмещения, но еще и в виде морального вреда, возможного штрафа (в соответствии с диспозицией ) и неустойки за просрочку исполнения обязательств.
То есть в случае положительного решения относительно Вашего дела в суде страховая компания может выплатить:
- Страховое возмещение;
- Компенсация за моральный вред;
- Штраф;
- Неустойка.
В какой суд обращаться?
Сложности в данном процессе могут начаться с вопроса, — «в какой суд обращаться на страховую компанию»?
Тут ничего сложного нет:
- Если общая сумма иска к страховой компании по КАСКО значится менее 50 тыс. рублей, то обращаться надо в мировой суд и только по месту нахождения компании;
- Если же сумма больше указанного порога, то иск надо подавать уже в районный суд.
К слову, подавляющее большинство обращений рассматривает все же районный суд, т.к. все требования в совокупности обычно превышают 50 тыс. рубл. В какой суд подавать на страховую компанию мы вроде разобрались, теперь обратим внимание на сам иск.
Судебная практика по делам о КАСКО
Следует отметить, что до районного суда дела по КАСКО доходят, не так часто, как, к примеру, в случае с ОСАГО. Это объясняется тем, что здесь все, даже мельчайшие особенности соглашения, отражены в самом договоре. Т.е. ключевым звеном здесь является не само по себе судебное разрешение вопроса, а именно досудебная стадия — расследование события, техническая экспертиза и т.д. Именно этим процессам следует уделять больше внимания.
Взыскание страхового возмещения
Судебная практика по делам об отказе/занижении выплат по КАСКО обстоит следующим образом. С первым элементом (страховое возмещение) общей суммы обычно не возникает трудностей — проводится независимая экспертиза и автовладелец уже имеет данные об ущербе.
Взыскание морального вреда
Что касается остальных требований, то здесь необходим иной подход. Во-первых, формулы расчета морального вреда сегодня не существует. Т.е. заявитель может указать любую сумму, которую он считает соразмерной причиненным ему неудобствам и переживаниям. Конечно, здесь надо быть предельно внимательным и указывать сумму корректно, иначе суд может отказать в удовлетворении данного требования либо в рассмотрении иска в целом.
Взыскание неустойки
Указанная ранее неустойка рассчитывается в соответствии с положениями договора (обычно такой пункт присутствует), либо в соответствии с диспозицией. 395 ГК РФ — т.е. в виде 1% от суммы в день.
Конечный итог указывается в иске и на этом начисление процентов останавливается. Подача в суд на страховую компанию облагается государственной пошлиной. Размеры сбора рассчитываются в соответствии с диспозицией . Плюс, данная пошлина не включается в число так обозначенных судебных расходов (к примеру, на услуги юриста), которые потом также можно взыскать с СК.
Образец искового заявления в суд на страховую компанию (скачать можно здесь — ) обязательно должен сопровождаться квитанцией по уплате указанного сбора.
Взыскание штрафа
И наконец, возможный штраф в размере 50 % от всей суммы может быть взыскан только в случае удовлетворения требований заявителя. Т.е. если у нас общая сумма иска (с неустойкой, моральным вредом т.д.) составляет, к примеру, 100 тыс. рублей, то при положительном исходе процесса с СК будет взыскано в общем 150 тыс. рублей + наши судебные расходы. Образец иска в суд на страховую компанию также приложен к данному материалу. Если имеет место отказ в выплате по КАСКО, что делать в этих в случаях вы уже знаете.
Надеемся, мы помогли вам разобраться с тем, что делать, если страховая отказывает или занижает оплату по КАСКО. Если у вас остались вопросы — пишите в комментариях или воспользуйтесь формой обратной связи.
Юрист Коллегии правовой защиты. Специализируется на ведении административных и гражданских дел, связанных с нарушением ПДД, возмещением ущерба, спорами со страховыми компаниями, обжалованием постановлений и решений ГИБДД, защитой прав потребителя.
КАСКО является добровольным видом страховки. Это значит, что владелец транспортного средства сам решает заключать ли ему подобный договор или нет.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Многие страховые компании на сегодняшний день предлагают своим клиентам самые различные программы , которые отличаются не только условиями оформления, но и перечнем страховых случаев, когда владелец автомобиля может получить страховое возмещение.
Например, многие страховые компании страхуют транспортное средство только от угона. Это значит, что если автомобилю был нанесен другой вред, его собственник не сможет получить возмещение, и страховая компания откажется платить.
Все страховые случаи, при наступлении которых владелец транспортного средства может рассчитывать на получение страхового возмещения, указаны в договоре, заключенного со страховой компанией.
На практике очень часто бывают случаи, когда страховая компания отказывается платить по КАСКО. А что нужно делать в таких ситуациях, и что нужно учитывать?
Возможные причины отказа в выплате
На практике наиболее часто страховые компании отказываются производить выплаты по КАСКО, если страхователем были допущены какие-либо нарушения.
При этом страхователь может нарушить как обязательные законодательные требования, так и условия, прописанные в договоре страхования.
Заявители также очень часто получают отказ в тех случаях, когда тот или иной случай не прописан в договоре в качестве страхового и является исключением.
Отказ страховой компании может быть как правомерным, так и незаконным. К числу наиболее частых причин правомерного отказа можно отнести:
- истекший срок действия полиса или его недействительность;
- нарушение предусмотренных в договоре сроков для предъявления заявления с целью получения страхового возмещения;
- предоставление поддельных документов о наступлении страхового случая;
- вождение транспортного средства лицом, не указанным в договоре страхования;
- предоставление неправильных или неполных данных о ДТП;
- неисправность транспортного средства во время ДТП и т.д.
Это – основные случаи, когда страховые компании отказываются платить. На практике очень часто владельцы транспортных средств не могут получить страховое возмещение из-за банкротства страховщика.
После этого необходимо дождаться ответа страховой компании. Как правило, страховщики отвечают на подобные заявления в течение 3-10 дней с момента их получения (заявление можно отправить заказным письмом с оповещением о получении: в этом случае заявитель точно будет знать, когда именно страховщик получил его письмо).
Если страховая компания во второй раз отказалась платить, то в этом случае нужно прибегнуть к другим инстанциям. Многие ошибочно пишут заявления в РСА. Но данный орган уполномочен решать только проблемы, связанные со .
При спорах, связанных со страхованием КАСКО, необходимо обращаться в ЦБ РФ. На практике многие споры разрешаются именно данным органом. Но заявитель должен предъявить на рассмотрение все документы.
После этого ЦБ требует разъяснений у страховой компании и обязывает ее пересмотреть свое решение.
Если же предъявление заявления в ЦБ не дало своих результатов, то необходимо обращаться в суд.
Порядок действий
Если после предъявления заявления, страхователь получил отказ страховой компании, ему следует тщательно ознакомиться с данным документом и выяснить причины отказа.
Для этого также потребуется изучить договор страхования. Если же страхователь считает, что отказ страховой компании является неправомерным, он может попробовать урегулировать спор в досудебном порядке.
При этом в договоре может быть внесен пункт, согласно которому досудебное урегулирование спора является обязательным. В этом случае страхователь должен составить письменную претензию.
Если же ответ страховой компании опять будет отрицательным, можно смело перейти к составлению искового заявления.
Иск – процессуальный документ, который должен быть составлен в соответствии с определенными законодательными требованиям. В частности, он должен быть предъявлен в суд по месту нахождения ответчика.
Кроме того в нем должна быть указана следующая информация:
- данные сторон судебного разбирательства;
- наименование суда, в который предъявляется исковое заявление;
- требования истца;
- факты, которые обосновывают данные требования;
- ссылка на соответствующие законодательные акты, а также на пункты договора страховки КАСКО.
К исковому заявлению нужно прикрепить документы, которые доказывают правоту истца. Также необходимо оплатить сумму государственной пошлины и предъявить суду квитанцию об ее оплате.
Если иск был составлен в соответствии со всеми законодательными требованиями, суд примет его на рассмотрение и назначит судебное заседание.
Как правило, по подобным делам назначаются несколько судебных заседаний, и только после этого выносится окончательное решение. Но оно также может быть обжаловано в суд вышестоящей инстанции, что затягивает процесс.
Если судебный процесс выигран, и решение было вынесено в пользу заявителя, то он может получить сумму страхового возмещения.
А если страховая откажется платить даже в этом случае, то страхователь может потребовать у суда исполнительный лист и получить деньги в принудительном порядке.
На самом деле это – процедура довольно сложная и долгая, и многие предпочитают прибегнуть к помощи квалифицированных и опытных адвокатов. Ведь без соответствующего юридического образования трудно добиться успеха в суде.
Как составить претензию
Если в договоре есть пункт об обязательности досудебного урегулирования спора, то страхователь должен сперва составить претензию и предъявить ее страховщику: только после получения его ответа можно составить исковое заявление и предъявить его в суд.
Если же в договоре нет подобного условия, то можно смело предъявлять иск. Хотя на практике многие предпочитают сперва составить претензию, ведь судебное разбирательство может затянуться на довольно долгое время.
Законодательство не устанавливает единой формы претензии: она может быть составлена в произвольной форме.
Но в ней должна содержаться следующая информация:
- данные страхователя (ФИО, адрес и т.д.);
- номер и дата заключения договора страхования;
- описание страхового случая;
- дата обращения за получением страхового возмещения;
- дата получения отказа;
- причины несогласия с отказом страховой компании;
- ссылка на соответствующие законодательные акты и пункты договора страхования.
К претензии можно прикрепить документы, которые обосновывают требования страхователя. Ее нужно отправить заказным письмом с уведомлением о получении либо вручить самому непосредственно в офисе страховой компании.
В последнем случае сотрудник должен сделать пометку о получении претензии на ее втором экземпляре, который остается у страхователя.
Ниже приведен образец претензии.
Невыплата по угону
Согласно законодательным изменениям, которые вступили в силу еще в 2012 году, страховые компании обязаны осуществлять выплаты по полису КАСКО при угоне транспортного средства.
Это – обязательное законодательное требование и условия договора КАСКО не имеют какого-либо значения.
Но даже в подобной ситуации страхователь должен предъявить документы, которые обосновывают его требования. В качестве доказательства, например, можно предъявить решение уполномоченного органа о возбуждении уголовного дела.
Также необходимо помнить о том, что заявление о получении страхового возмещения необходимо предъявить в сроки, которые указаны в договоре страхования.
Если по каким-либо причинам страхователь не предъявил заявление в срок, то он может лишиться возможности получения страхового возмещения.
На практике бывают случаи, когда страховые компании отказываются осуществлять выплаты при угоне автомобиля.
Если страхователь соблюдал все обязательные условия договора, он может обжаловать действия страховой компании в судебном порядке.
Защитить свои интересы в случае ДТП, угона автомобиля или, других, предусмотренных договором страхования, позволяет КАСКО. Минус в том, что не все случаи оплачиваются, даже если они оговорены полисом. Что делать и как получить выплату, если страховая компания не платит по КАСКО, а основания законны? В законе есть подходящие решения.
Для выхода из любой спорной ситуации первоначально следует разобраться в сложившейся ситуации. Важно определить причины, по которым происходит отказ. К таким относятся:
- Страхователь потерял свой экземпляр договора
- Не соблюдены сроки обращения к страховщику по страховому случаю
- Отсутствует постановление о событии от ГИБДД
- На автомобиль нет талона об ТО, СТС
- Документы на автомобиль, в том числе ключи, были внутри угнанного ТС
- Машина была без сигнализации
- Повреждения не относятся к случаям, предусматривающим страховое покрытие
- В протоколе полиции значится, что владелец автомобиля не имеет претензий по факту случившегося ни какой-либо из сторон
Приведенный перечень является ориентировочным и может меняться в зависимости от сложившейся ситуации. Кроме конкретизации причины отказа некоторые страховщики могут это сделать без уточнения причины, затягивать сроки рассмотрения заявки. В любом случае, при отсутствии «полного КАСКО» проблемы возникнуть могут.
Досудебное урегулирование вопроса
При возникновении претензий к страховщику, первым шагом является обращение к руководству. Следует понимать, что есть человеческий фактор, и если не получается решить вопрос с конкретным сотрудником. Тогда следует написать жалобу к его руководителю (по филиалу или по компании). Следует понимать, что любая компания, желающая сохранить свою репутацию, в случае правоты клиента пойдет ему на встречу и будет решать вопрос мирно.
Для подачи жалобы или досудебной претензии можно выполнить обращение такими способами:
- Явиться в офис компании с оформленной претензией или заполнить бланк вместе с сотрудником. Требуется 2 экземпляра: один для себя, второй для передачи. На каждом из них ставится дата приема подписи заявителя и лица, принявшего обращение.
- Отправить по почте заказным письмом с уведомлением.
- Написать на электронную почту компании, но для этого требуется электронная подпись.
Независимая экспертиза
Мнение независимого эксперта при оценке последствий происшествия позволяет оценить ущерб и причину его образования. Если авто было украдено, тогда следует иметь материалы уголовного дела и оформить адресную претензию.
Претензия в страховую компанию
Претензия – это вид жалобы на определенные действия с целью доказательства правоты. Она должна быть не устной, а письменной. Составляется в свободной форме, но с указанием всех вопросов, требующих решения и причин, правевших к этому. При обращении к страховщику важно указать:
- в верхней части бланка полное название страховой компании, адрес нахождения, ФИО руководителя
- паспортные данные заявителя
- номер полиса
- причину обращения с указанием пунктов договора, которые не соблюдены
- ожидаемый срок получения ответа
- реквизиты счета для перечисления платежа, если он предполагается по сути вопроса
К заявлению следует приложить ксерокопии документов, среди которых:
- документ о ДТП
- заключение оценщика
- другие доказательства случившегося
Сроки рассмотрения претензии
Время рассмотрения заявления страхователя в большинстве случаев составляет 2 – 3 недели. Ограничение можно ставить самостоятельно в бланке документа. Ответом является письменное решение об удовлетворении претензии или об отказе с обоснованием причин.
Жалоба в ЦБ РФ
Имея отрицательный письменный ответ на поданную жалобу, можно обращаться в инстанции, контролирующие деятельность страховщиков. Надзорных органов много, и первый в нужном списке Центробанк РФ. В его компетенции и жалобы граждан. Если по результату проверки будет предписание об удовлетворении требований страхователя, и оно проигнорируется, тогда страховщика могут оштрафовать или даже лишить лицензии на данный вид деятельности.
Способы обращения в ЦБ России:
- Через официальный сайт. Для этого заполняется электронная форма обращения, загружаются сканированные документы.
- По почте
- Электронным письмом, но при наличии электронной подписи
В обращении, аналогично предыдущему описанию, указывается информация о заявителе, компании к которой есть претензия, подробное описание сути вопроса. Время рассмотрения 30 дней. При необходимости его продлить должно прийти письменное уведомление. Если ответ отрицательный, тогда следующее обращение целесообразно направить в суд.
Обращение в суд
Если надзорные организации следят за соблюдением требований закона, то при вопросах о денежных возмещениях, соблюдении пунктов договора может помочь суд. Для обращения в эту инстанцию следует выполнить:
- Подготовку. В нее входит:
- подача досудебной претензии
- независимая экспертиза для уточнения стоимости ущерба, что требует обязательного присутствия представителя страховщика
- подсчет расходов по работе о доказательстве своих прав. Если дело будет выиграно, страховая должна будет их возместить
- сбор всех доказательств по делу
- Подачу иска в суд согласно Ч. 2 ст. 131 ГПК РФ. В заявлении указывается:
- название суда
- полная информация по паспорту заявителя или его представителя с указанием адреса проживания
- информация об ответчике
- суть обращения
- цена иска
- список документов, которые прикладываются
Необходимые документы:
- квитанция по уплате пошлины.
- копия заявления для страховой компании.
- копии всех документов по делу. Оригиналы следует принести на слушание.
- ходатайства. Истец имеет право на просьбу о слушании без его присутствии, в том числе об запросе доказательств, которые имеют важную роль в деле, но которые ему не удалось получить.
Что грозит страховой компании?
Автовладелец имеет право просить суд не только на взыскание средств, потраченных по факту ДТП, потраченных на решение вопроса, но и на моральную компенсацию (ФЗ «О защите прав потребителей»), за неустойку по невыполненным обязательствам.
Таким образом, в случае положительного решения суда, заявитель может получить выплаты по:
- Страховому возмещению
- Возмещению морального вреда
- Штрафу
- Неустойки
В какой суд обращаться
Заявлять следует в тот суд, который находится в одном районе со страховой компанией, с которой возникла спорная ситуация. Сегодня это можно сделать:
- лично
- через доверенное лицо
- по почте
- через интернет
При несогласии с решением после обращения в суд, истец может обратиться в:
- апелляционном порядке (до момента вступления решения в силу)
- кассационном после отказа в указанном выше способе
- надзорном суде посредством Верховного суда после отказа в кассационном
Судебная практика
Время рассмотрения заявления по КАСКО составляет примерно месяц, что зависит от загруженности конкретного суда. Важную роль имеют все доказательства, видеоматриалы, на основании которых выносится решение.
Важно! Страховая компания имеет право на обжалование решения суда.
Взыскание страхового возмещения
Для получения денег на руки следует иметь исполнительный лист. После этого следует произвести одно из предложенных действий:
- Обратиться к приставам-исполнителям по месту нахождения страховщика.
- В соответствие с ФЗ «Об исполнительном производстве» обратиться в банк, в котором страховщик имеет счет (о нем нужно знать, как и о том, что на этом счете есть деньги). На основании исполнительного листа, реквизитов заявителя, через 3 дня после заявления на выплату деньги могут быть перечислены. Если средств нет, тогда нужно искать другие банки, счета.
Взыскание морального вреда
Для получения денег по моральному вреду алгоритм действий аналогичен. Минус в том, что если у страховщика на счету, выплата по данному пункту будет произведена согласно ст. 111 ФЗ «Об исполнительном производстве».
Взыскание неустойки
Выплата неустойки происходит в соответствии со ст. 395 ГК РФ. Взыскание аналогично получению основного возмещения. Согласно указанной статье с должника может быть востребован дополнительный процент, размер которого определяет Центробанк. По последним данным он был 9 %. Начисляют его на всю сумму по возмещению.
Взыскание штрафа
Согласно п. 6 ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителя» при отказе страховой платить по страховому событию согласно договору КАСКО, с нее взыскивается не только неустойка, но и штраф. Он составляет половину от суммы, которую суд присудил выплатить заявителю. По факту начисление может происходить по страховому возмещению, моральному вреду, на возмещение.
Особенности различных видов проблем
Как было указано выше, владелец автомобиля может столкнуться с разными причинами отказа в выплате или их занижением. Рассмотрим самые популярные случаи.
КАСКО по угону
В случае угона автомобиля страхователь обращается в свою страховую компанию для получения возмещения, но ему могут предложить иное решение проблемы: заключить соглашение. Его смысл заключается в отказе прав на автомобиль в пользу компании-страховщика, и только последующее за этим перечисление возмещения. Это действие действительно предусмотрено законом (п. 5 ст. 10 ФЗ «Об организации страхового дела в РФ») и предполагает выплату 100 % стоимости без учета амортизации ТС или та, которая указана в полисе КАСКО.
Страховая компания занижает сумму выплаты
Почти все страховщики стараются занизить выплаты по страховому случаю. Те люди, которые не желают оспаривать решение, идти в суд, соглашаются на то, что дают. Другая категория доказывает свои права. Общая схема действий описана выше, но начать следует с независимой экспертизы в присутствии страховщика. После этого обращение для доплаты, а позже (в случае отказа) обращение в суд.
СК не платит в срок
О сроках выплаты по КАСКО не сказано. Данный пункт должен быть прописан в полисе, правилах конкретной компании. Если указанные требования не соблюдаются, срок не указан, следует начать «борьбу» с жалобы к руководству. Дальше схема имеет стандартный вид.
Страховая компания обанкротилась
Неожиданной ситуацией, в которой может оказаться автомобилист, кроме случившегося страхового случая – банкротство страховой компании. В такой ситуации получить возмещение фактически не от кого, но некоторые советы могут быть полезными:
Следует обратиться с заявлением в суд, рассматривающий дело о банкротстве. В нем указывается просьба о внесении в реестр кредиторов, что актуально до начала процедуры банкротства или до реализации имущества. Нельзя сказать о достоверности получения выплаты, но шанс на нее есть.
Если виновной в происшествии является вторая сторона, добиваться выплаты с ее стороны, которая также обязана иметь полис ОСАГО.
Важно! Не стоит надеяться на помощь РСА, при банкротстве они не помогут, в отличие от полиса автогражданской ответственности.
Как избежать проблем
Устранить риск отрицательных действий со стороны страховщика нельзя, но минимизировать можно. Обратите внимание на такие пункты:
- Рейтинг страховой компании, уровень их выплат и стоимость полиса. Средняя цена полного КАСКО 7 – 12 %, если она ниже – лучше обратиться в другую компанию.
- Список страховых случаев, по которым предусмотрено возмещение. Лучше, если будет учтен угон.
- Наличие дополнительных услуг (эвакуация, приезд представителя компании).
- Фиксированность выплаты (может быть меняющейся или стабильной).
- Условия хранения. Может требоваться не только сигнализация, но и нахождение в ночное время на охраняемой стоянке.
- Предоставление денежных выплат или ремонт за свой счет в автосервисе (может быть не сертифицированным).
- Наличие в договоре требования об обязательном освидетельствовании на содержание в крови алкоголя, наркотических веществ (сотрудники ГИБДД не всегда делают это).
- Предоставление ключей и документов на автомобиль при его угоне. Этот пункт нельзя гарантировать, поэтому в договоре его лучше избегать.
Подходите к вопросу страхования автомобиля тщательно, начиная с оформления договора. Если есть сомнения, не заключайте его. Найдите ту компанию, которая удовлетворит ваши требования, предложит оптимальные условия. В таком случае вероятность получения положенной выплаты по КАСКО будет увеличена.
Видео: Отказ в страховой выплате ОСАГО и КАСКО. Что законно, а что нет?
Офисы страховых компаний на карте
